Loterie du calendrier Aide à l’achat: comment acheter une maison le «mauvais» jour peut vous coûter 1 000 £ – Parasol Déporté

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Il s’agit de la facturation des intérêts sur le prêt d’équité - qui aide les acheteurs à accéder à l’échelle de la propriété -. La recherche effectuée par MoneySavingExpert.com a révélé que le taux de change augmentait plus tôt que prévu, ce qui pourrait se traduire par une perte de 1 000 £.

Terminer tôt dans l'année signifie que vous pourriez économiser beaucoup d'argent, même si tout le monde n'a pas le luxe de pouvoir définir la date d'achat. Un utilisateur de MSE qui est sur le point de perdre plus de 1 000 £ décrit cette bizarrerie comme étant "injuste", alors que Homes England a admis que ses conseils "Aide à l'achat" pourraient être plus clairs. Nous avons décomposé le problème pour aider à l'expliquer.

Premièrement, qu'est-ce que l'aide à l'achat?

Les chasseurs qui ne possèdent qu'un dépôt de 5% peuvent obtenir un prêt de l'État représentant 20% (40% à Londres) du prix d'une propriété neuve d'une valeur allant jusqu'à 600 000 £. Supposons que vous achetiez une maison de 200 000 £ et que vous disposiez d'un dépôt de 10 000 £ (5%), vous pouvez obtenir un prêt de 40 000 £. Consultez notre guide Aide à l'achat pour plus d'informations sur son fonctionnement.

Le prêt doit être remboursé soit à la vente, soit à la fin de la durée de votre prêt hypothécaire (selon la première échéance), mais vous pouvez le rembourser plus tôt si vous le souhaitez, ce qui signifie que vous payez moins (ou pas) d'intérêts.

Comment fonctionne l'intérêt?

Le prêt participatif vous est consenti le jour où vous terminez l'achat de la propriété. Il est sans intérêt pour les cinq premières années, mais les intérêts sont payables à partir de la sixième année, à partir de 1,75%. Il augmente ensuite chaque année conformément à la mesure de l'inflation majorée de 1% calculée par le RPI - et c'est lorsque cette hausse du taux d'activité entre en jeu que sont créés les gagnants et les perdants, comme expliqué ci-dessous.

En technique, on utilise le RPI de septembre précédent, qui était de 1,64% en 2018, de sorte que la hausse en 2019 est de 2,64% (ce qui porte l'intérêt à 1,80%) car il est de 1%.

Alors, pourquoi certains vont-ils payer (ou économiser) 1 000 £ de plus?

Exactement cinq ans et un jour après l'achat de votre maison, vous commencerez à percevoir des intérêts sur le prêt à 1,75%, en supposant que vous ne les ayez pas encore remboursés.

Comme nous l'expliquons plus haut, cet intérêt augmente chaque année avec l'inflation, mais cette hausse ne se déclenche pas nécessairement exactement un an plus tard, c.-à-d. Que ce n'est pas six ans et un jour après l'achat de votre maison.

Vous pourriez être pardonné de penser que les augmentations se produisent précisément le jour anniversaire, étant donné que certains documents officiels de Help to Buy indiquent que le taux "augmente tous les ans à partir du cinquième anniversaire (soit la sixième année) de votre prêt participatif par l'augmentation (le cas échéant) dans l’indice des prix de détail plus 1% ".

Au lieu de cela, cela se produit le 1er avril de l'année civile suivante. Supposons que vous commenciez à payer des intérêts à 1,75% le 1er février 2019, ce taux augmentera le 1er avril 2020. Si vous commencez à payer des intérêts le 1er décembre 2019, il augmentera également le 1er avril 2020.

Par conséquent, les emprunteurs peuvent se retrouver avec les 1,75% initiaux pour aussi peu que trois mois ou jusqu’à 15 mois - et naturellement plus vous payez les 1,75%, mieux c'est, car vous passez plus de temps à payer un taux inférieur et moins à un taux.

Ainsi, les personnes qui effectuent un achat n'importe quel jour entre le 1er janvier et le 1er avril restent à 1,75% pendant au moins un an, de même que les «gagnants».

Ceux qui achètent du 2 avril au 31 décembre gagnent moins d'un an à 1,75%, de même que les «perdants». Par conséquent, le «pire» jour d’achat est le 31 décembre, car vous n’obtenez que trois mois au taux le plus bas.

Parasol bois ou parasol alu : le parasol est parfait pour être à l’ombre en terrasse et jardin ! Parasol rond, en rectangle ou parasol déporté ; outre sa structure, il faut choisir sa toile et son grammage : toile acrylique ou polyester ; gravité de 220 gr/m², 250 gr/m² etc. Conseils et guide d’achat des parasols !